Conto

UBS potrebbe affrontare una sfida finanziaria di proporzioni significative. Secondo le recenti dichiarazioni del Ministero delle Finanze svizzero, le nuove raccomandazioni “too big to fail” prevedono requisiti patrimoniali più rigidi per UBS e altre banche di rilevanza sistemica, in seguito al salvataggio di Credit Suisse. Un rapporto di Autonomous Research, citato da Reuters, stima che UBS potrebbe dover affrontare la necessità di accumulare tra i 10 e i 15 miliardi di dollari di capitale aggiuntivo.

L’analista Stefan Stalmann ha sottolineato che, secondo uno scenario di base, UBS dovrebbe incrementare di 200-300 punti base il proprio Common Equity Tier 1 Ratio, una misura cruciale della solidità finanziaria delle banche. Questo richiederebbe all’istituto di credito di reperire circa 10-15 miliardi di dollari di capitale CET1 nei prossimi anni. Tuttavia, in uno scenario peggiore, UBS potrebbe doversi confrontare con un aumento fino a 700 punti base nel coefficiente CET1. È importante notare che le stime presentate da Stalmann si basano in parte su congetture, dal momento che il governo svizzero non ha ancora quantificato l’ammontare esatto di capitale aggiuntivo richiesto per UBS.

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1Rispondiamo a una domanda di un lettore: “Il 2 gennaio 2024 ho venduto una sterlina d’oro e ho ricevuto il pagamento in contanti, poiché il valore della transazione era inferiore a 500 euro. Successivamente, ho scoperto che la legge di Bilancio per il 2024 (n. 213/2023) ha introdotto nuove regole per la tassazione sulle vendite di oro e ora desidero essere sicuro di essere in regola con le normative fiscali. Inoltre, avendo venduto altre monete da investimento nel corso del 2023, vorrei sapere se si applicano retroattivamente le nuove regole per queste vendite”.

Nuova tassazione oro fisico

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Una nuova era per i clienti con conto in Svizzera: Criptovalute ora disponibili attraverso la partnership tra PKB Private Bank e Sygnum Bank

Introduzione
PKB Private Bank, controllante di Cassa Lombarda in Italia, ha stretto una partnership rivoluzionaria con Sygnum Bank, leader globale nel settore degli asset digitali. Questa collaborazione offre ai clienti di PKB l’opportunità di accedere e investire in criptovalute utilizzando i propri depositi in valuta fiat, tra cui franchi svizzeri, euro e dollari USA.

PKB e Sygnum: Unione per l’Accesso alle Criptovalute:
PKB Private Bank ha recentemente annunciato una partnership innovativa con Sygnum Bank, un rinomato gruppo bancario globale specializzato negli asset digitali. Questa collaborazione apre le porte all’accesso alle criptovalute per i clienti di PKB, offrendo loro la possibilità di acquistare, detenere e scambiare le principali criptovalute come Bitcoin ed Ethereum, utilizzando i loro depositi in valuta fiat.

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Banca Generali ha superato un importante traguardo nel suo percorso di espansione internazionale, ottenendo la tanto attesa licenza bancaria svizzera. Il ramo elvetico dell’istituto italiano, BG Suisse Private Bank con sede a Lugano, ha ricevuto l’approvazione dalla Finma, l’autorità di vigilanza sui mercati svizzeri. Questo consente a Banca Generali di operare pienamente come una banca in Svizzera.

La decisione di radicarsi in Svizzera, con una sede a Lugano come primo passo, rispecchia la strategia di Banca Generali di espandersi sia nel mercato italiano che in quelli esteri. Gian Maria Mossa, CEO di Banca Generali, ha dichiarato al Corriere del Ticino che questo rappresenta un passaggio cruciale per l’istituto, il cui focus principale rimane il private banking e il wealth management. Mossa ha inoltre sottolineato l’importanza della Svizzera come mercato chiave per la gestione dei patrimoni privati.

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Le vendite della nostra guida Conto in Svizzera di fatto segnano, un po’ come l’oro e altri beni rifugio, il polso della situazione delle tensioni globali. In quest’ultimo periodo si sono impennate a causa di una serie di fattori.

Da una parte ci sono le tensioni geopolitche internazionali. Alla guerra in Ucraina si è purtroppo ora aggiunta quella tra Israele e Hamas con evidenti tensioni anzitutto sulle materie prime. In particolare gas e petrolio, consapevoli che un loro aumento porterà ulteriore spinta ai prezzi e quindi all’inflazione.  L’Occidente realizza che il mondo si è arricchito ma la ricchezza economica non è cresciuta pari passo con la democrazia come ingenuamente alcuni credevano. Il risultato è che oggi abbiamo dittature, oligarchie e autocrazie che possono dettar legge in molti campi e non sono più così dipendenti da Europa e America. Non è a prescindere una bella prospettiva per il mondo.

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Come ogni anno, a maggio pubblichiamo gli aggiornamenti delle due guide fiscali di Conto in Svizzera:

• Dichiarazione fiscale
• Guida Ivafe, dedicata al quadro RW

Ricordiamo che le due guide non riguardano solo il conto corrente in Svizzera, ma in generale tutti gli investimenti all’estero che vanno dichiarati nel quadro RW (per monitoraggio fiscale e calcolo/pagamento Ivafe) e nei quadri RM e RT per i redditi come interessi, dividendi, plusvalenze etc.

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E’ inutile dire che è un periodo molto complicato per l’Italia e l’Europa. Dopo il covid, l’economia sembrava ripartire e subito è arrivata la mazzata della guerra. Covid, crollo Pil, aumento esponenziale della spesa pubblica, guerra e inflazione hanno caratterizzato questi ultimi anni, ma solo ora, in vista delle elezioni, si torna a parlare di rischio Italia.

Partiamo dal presupposto. Come sta oggi l’Italia? Se guardiamo ai fondamentali, non certo bene. Anzi tutti oggi sono peggiori del 2011 quando si sfiorò il default.  L’indicatore più significativo, il rapporto tra debito pubblico e Pil, è schizzato ben oltre il 150{cfaa4a40fd1a60bc21675abdbe42038c1fd85cb1b875307fe9a29967d6ec50ce}. Molto più alto di quello di 10 anni fa. Ma a dire il vero anche prima del Covid era più alto. 

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Praticamente tutte le banche svizzere consentono di avere un conto corrente denominato in euro o in franchi svizzeri. Si tratta in genere di due conti distinti, non di un unico conto multivaluta (con l’eccezione della nuova banca online di cui ti abbiamo parlato nella guida 2022).

Non è un caso quindi che in molti ci chiedano se aprire un conto in CHF o in EUR. In realtà pensiamo che la priorità sia aprire un conto in Svizzera. In genere poi si fa presto aprire un altro conto nell’altra valuta e spostare i soldi. Premesso questo, vediamo pro e contro delle due soluzioni.

Il conto in Svizzera in franchi svizzeri chiaramente offre una migliore protezione di fronte non solo al rischio Italia ma anche al rischio Europa e Euro in generale. Di contro, siccome i soldi di partenza sono in euro, si devono sostenere dei costi di conversione. Inoltre siccome i tuoi redditi saranno presumibilmente in euro e quindi in tale valuta devi fare i conti, sarai sottoposto al rischio cambio. Rischio che può esser anche un’opportunità se il franco svizzero guadagna sull’euro, ma chiaramente anche una perdita in caso contrario. E’ comunque vero che il franco svizzero rimane e rimarrà una valuta rifugio e pertanto il rischio di forti svalutazioni è molto ridotto, mentre è forte  il beneficio di protezione.

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Abbiamo da poco pubblicato il primo aggiornamento 2020 della guida Conto in Svizzera. Dopo anni di immobilismo o di notizie negative (es. introduzione di commissioni per i cittadini esteri o maggiori vincoli all’apertura di conti da parte di non residenti), quest’anno abbiamo due grosse novità: una positiva e una negativa.

Partiamo da quest’ultima, anche perché poi viene per fortuna compensata dalla notizia positiva. PostFinance è stata una delle opzioni più gettonate dai cittadini italiani grazie alla sua capillarità sul territorio e soprattutto la proposta di un conto risparmio a zero spese. Purtroppo nel corso del 2021 la banca ha totalmente rivoluzionato la sua offerta sostituendo l’offerta di singoli prodotti come i conti correnti con pacchetti di prodotti. Vedremo meglio in dettaglio nella guida nella sezione dedicata a PostFinance le novità, per ora ti basti sapere che non esiste più un conto senza spese. Anzi, ad oggi per aver un semplice conto presso la banca delle Poste Svizzere si paga e anche tanto per via della commissione addebitata ai non residenti elvetici.

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Anche quest’anno, viste le numerose richieste, abbiamo deciso di aggiornare la nostra guida al conto in Svizzera. Come di consueto, gli aggiornamenti saranno minimo due:

1. la guida Conto in Svizzera, che descrive le procedure per aprire un conto e le varie banche a cui rivolgersi con relativi prodotti, condizioni e limitazioni;
2. gli aggiornamenti delle due guide fiscali, Dichiarazione Conto Estero e Guida Ivafe.

Per la prima abbiamo da qualche giorno rilasciato l’aggiornamento 2021. Le guide fiscali invece, come al solito, saranno pubblicate verso aprile-maggio, una volta definite le novità e le istruzioni fiscali in merito alla dichiarazione di quest’anno.

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